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上班提供银行流水干什么用_一般银行包吃住吗

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上班提供银行流水干什么用

上班提供银行流水干什么用_一般银行包吃住吗

黄杨钿甜她爸发的回应,明显是请了专业人士写的。 第三段挺耐人寻味的,有个词用得挺有意思:2015年说是放弃公务员身份,辞就辞了,被炒也行,放弃啥啊?那我是不是也可以说我放弃清华北大了? 按照《公务员法》和《公务员转任规定》来看,这次调动属于跨单位跳槽,得有接收单位(雅安市投资促进服务中心)编制空缺,还得符合招人的要求。 其中有个基本门槛是:得在原单位干满5年。 2011年开始上班,2015年跳过去,这时间没够5年。 她爸说愿意配合查,但关键的财务资料像银行流水、公司纳税记录啥的,没一块儿晒出来。这种边界式自清反而更让人怀疑是不是有啥猫腻。 相比之下,要是主动晒家底、或者叫纪检来查,反倒更能打消大家的疑问#动态连更挑战#[银行工资流水账单内容采编:段志强]

都在说现在银行大撒钱,信用贷款已经放出去9.4万亿了。 可刷了三天朋友圈,發現个怪事:我身边十几个朋友申请贷款,竟然全都扑街! 是银行要求太严,还是我们普通人根本不在撒钱名单里? 按数学老师教的算法,9.4万亿分到14亿人头上,每人能分6700多。 可现实是,我那个开奶茶店的老同学,拿着营业执照跑了五家银行,最后只批下来8万。 隔壁王姐在国企上班,公积金交满12年,申请装修贷还被卡了银行流水。 查了央行最新报告才知道,上半年新增贷款60%流向基建和房地产。 某大牌房企单笔贷款动不动上百亿,而小微企业平均贷款额还不到50万。 更扎心的是,有抵押物的客户通过率超70%,纯信用贷通过率不到30%难怪朋友圈都在喊被水浇湿却喝不到水。 银行朋友私下说,现在放贷像玩消消乐:公务员、医生、老师属于三消金砖,个体户和自由职业者就像难搞的灰色方块。 某城商行甚至有369潜规则:3年以上社保、6个月工资流水、9成以上征信没问题,少一样直接进人工筛查。 不过说真的,真拿到贷款的人都在悄悄干大事。 开物流公司的张总用500万贷款盘活了三条新线路,做预制菜的李姐靠80万贷款抢到了社区团购订单。 所以问题来了:这波撒钱到底是大手大脚,还是精准滴灌? 你们身边有成功接水的例子吗? 经济 #民生#动态连更挑战#[银行工资流水账单内容采编:徐小强]

一个手机号,你的隐私全暴露🔍 嘿,大家好!最近有不少朋友问我,用手机号能不能查到对方的个人信息?我的答案是:当然可以!不过,大家要注意,个人信息是受法律保护的,千万别用来干违法的事儿。今天咱们就来聊聊,一个手机号能查到哪些信息。 手机号能查到啥?📱 旅游记录:你想知道对方去过哪些地方?通过手机号可以查到旅游记录哦! 开房记录:这个有点敏感,但确实可以通过手机号查到开房记录。 通话记录:想知道对方和谁聊得最频繁?通话记录一目了然。 出入境记录:对方有没有偷偷出国?出入境记录也能查到。 手机号定位:这个功能有点厉害,可以定位对方的地理位置。 其他个人信息🏠💳 房产信息:想知道对方有几套房子?名下房产信息一查便知。 银行卡流水:对方的银行流水也能查到,消费情况一目了然。 社交软件信息:微信、QQ、某音、老铁站等社交软件的信息也能查到,交易记录、聊天记录都在里面。 快递和外卖地址:对方经常收快递和外卖的地方也能查到。 车辆信息:想知道对方有没有车?名下车辆信息一查便知。 其他个人信息🏢📖 工作信息:对方在哪家公司上班?工作信息一查便知。 户口信息:对方的户口所在地也能查到。 学历信息:对方的学历情况也能查到。 婚姻状况:想知道对方有没有结婚?婚姻状况一查便知。 社保信息:对方的社保缴纳情况也能查到。 总结📝 一个手机号能查到的个人信息真的很多,但大家一定要通过合法的途径去查询,千万别用来干违法的事儿。希望这篇文章能帮到大家,如果还有什么疑问,欢迎留言讨论![银行工资流水账单内容采编:秦戈]

预批贷款到期了?教你如何轻松续签!🏠 很多朋友都在问,预批贷款到期了但还没找到合适的房子怎么办?别担心,这里有一些实用的建议! 如果你是上班族,只需提供最新的工资单和近三个月的银行流水,就可以轻松更新预批贷款。 如果你是自雇人士,由于使用的是公司财务信息,只需在系统中更新相关信息即可。 常见问题解答: 预批贷款可以延期几次?答案是无限次,你可以一直延期,没有任何问题。 每次延续预批都需要重新申请贷款吗?答案是否定的。只要个人信息没有变化,只需按一个按钮即可。如果个人信息有变化,只需更新相关信息并告知银行。 每次延续预批都会做新的信用报告检查吗?答案是否定的。但如果过了一段时间(例如六个月),新的预批会引发新的信用报告检查。 可以在同一时间段内申请多家银行的预批吗?答案是可以的。但不推荐这样做,因为每次新的预批会引发信用报告检查,可能会让其他银行误以为你因为在本家银行被拒了,而换了其他银行尝试。至于多少次比较合适,一个有经验的经纪人会为你出谋划策。 拿到预批贷款后,之后的full approval会完全没有问题吗?答案是肯定的,但有个先决条件,就是申请人的财务状况和做预批时的情况吻合。这就是为什么任何一家银行都会和你说“conditional approval subject to verification”。所以如果财务状况没有发生改变,就可以大可放心。如果有变化,请及时联系你的经纪人。 希望这些信息能帮到你!如果你在获得预批时有任何问题或担心,欢迎在评论区留言,我们会一一解答!🏡[银行工资流水账单内容采编:徐小强]

💳急办卡攻略:这些小技巧你一定要知道! 1️⃣ 手机号必须实名认证,确保是本人所有。 2️⃣ 面签环节可能会被委婉拒绝,但别气馁。 3️⃣ 我填写了我妈的单位信息,年收入10万,结果还不错。 4️⃣ 即使选择柜台办理,也可以先在网上申请,工作人员会提供二维码。 5️⃣ 申请后一个小时内没有拒绝,成功机率会很高。 6️⃣ 建议办理一个本人名下的借记卡,方便后续换汇。现在办理可能有点难,但我提供了offer。 7️⃣ 选择自动还款功能,通过的几率会大一些。 8️⃣ 我选择在上班时间申请,三个小时内就出结果了。 9️⃣ 之前在中国银行没有任何流水的情况下,用建设银行的流水会更有帮助。 🔟 保证金也可以存在建设银行,我朋友没有借记卡也顺利办下来了。 1️⃣1️⃣ 如果被拒绝了,可以重复申请,不要轻易放弃。 希望这些小贴士能帮到你,祝你申请顺利![银行工资流水账单内容采编:何功利]

# 婚前房产加名离婚怎么分?记住这3个关键点! 婚后在男方婚前房产加名,法律上视为产权赠与行为,原则上认定为夫妻共同共有财产。但离婚分割时≠必须平分! 根据《民法典》第1087条规定,法院会重点审查3大要素: 1️⃣ 实际出资贡献:若男方婚前全款购房,女方未出资,分割比例可能低于50% 2️⃣ 婚姻存续时间:结婚不满2年加名的,男方主张多分成功率更高 3️⃣ 未成年子女权益:抚养子女一方可主张多分房产份额 ⚠️特别注意:男方若能证明婚后用个人财产偿还房贷(需提供银行流水等证据),该部分金额不计入共同财产! 📌维权建议: 1. 加名时签订书面协议 2. 保留房贷还款凭证 3. 房产增值部分属于共同财产 婚姻财产问题复杂,提前做好法律规划才能更好保障权益![银行工资流水账单内容采编:秦戈]

😣出了车祸要赔偿却没有误工证明,别慌!下面这些办法能帮到你👇 💪提供工资发放记录:比如银行流水,能清楚看到你的收入情况。要是发现少发漏发,赶紧找财务核对并开个证明,盖上公司章。 📄劳动合同:这可是重要凭证,上面有你的工作岗位、薪资待遇等详细信息,能证明你有稳定工作。 🗣️同事证言:找几个靠谱同事给你出个证明,说说你因为车祸耽误工作的事儿。但注意要实事求是,别夸大。 💼工作证明:让公司给你开个工作证明,写清楚你在这工作多久、职位啥的,加盖公章。 📱考勤记录:要是公司有考勤系统,能查到你车祸期间没上班,把这些记录打印出来备用。 💡要是自己做生意,就拿出营业执照、纳税记录、进货出货清单等,证明你的经营状况和收入损失。 只要能证明你确实因车祸耽误工作有收入损失,就有底气向对方索赔误工费啦![银行工资流水账单内容采编:秦戈]

人年纪大了,找工作就没那么容易。前段时间我投简历,进了一家小公司。面试那天,感觉女老板性格挺豪爽,说话大大咧咧的。听她介绍公司业务,就是跟踪销售、购进和银行流水,我想着自己干了十多年会计,这点事肯定难不倒我。 结果上班第一天,我连公司和哪些客户有销售、购进往来都没搞清楚,老板就突然让我下订单,我完全懵了,只能耐着性子问她。没想到老板还嫌我这不会那不会,我心里委屈极了,我才刚来,都没人给我讲讲公司业务呢! 第二天上班更离谱。老板一进办公室,就黑着脸说我没擦桌子,我打工的也不敢吭声。后来才知道,她是因为股票一直跌,电话打个不停。股票回升了,她脸色才好点。 回家我就琢磨,老板脾气随股票波动,我以后岂不是得跟着遭殃?更气人的是,才上两天班,她就把面试谈好的4400元工资降到4000元。#热问计划# #我要上热门#[银行工资流水账单内容采编:秦戈]

# 婚前存款怎么算?一招教你守住"钱袋子"💸 婚前存款归属核心结论:能证明婚前单独持有+婚后未混同=个人财产!反之可能变成共同财产! 3个关键知识点: 1️⃣ 法律依据👉《民法典》第1063条明确规定:婚前财产不因结婚转化 2️⃣ 举证重点:必须提供婚前银行流水(显示账户余额及存取记录)+ 资金来源证明(如工资单、理财收益凭证) 3️⃣ 混同雷区:婚后若将婚前账户与共同收入混用,或用于购置婚房等共同开支,会被认定为共同财产 ⚠️注意!这些操作会让你的钱"不安全": ❗婚后用婚前账户接收工资 ❗婚前存款转存至联名账户 ❗用婚前存款偿还婚后房贷 维权贴士📌: ✅ 单独开立婚前账户并保留原始凭证 ✅ 大额婚前财产建议做婚前财产公证 ✅ 婚后新增收入另开新卡存取 敲黑板!财产隔离比信任更重要!姑娘们记得在甜蜜期做好法律保障哦~💝[银行工资流水账单内容采编:秦戈]

💡揭秘有效流水的真面目!💡 1. 📄 必须盖章:打印的银行流水通常会有银行的公章,如果没有,可以去银行柜台打印并盖章。 📈 固定金额进账:上班族每月工资固定进账;自由职业者或兼职者每月固定转账时间和金额的网络转账记录(最好使用同一张卡);自己做生意或开公司的,每日有进账(使用同一张卡)。注意:流水间断一个月可以往前打一个月的流水,但中断两个月的流水是无效的。 🚫 避免入账即转出:如果银行卡一收到款项就立即转出,这种流水不被视为有效流水。建议工资卡的款项不要转到其他卡上,因为有工资字样的流水更具说服力。 🏦 银行无特定要求:除了工商、农业、建设和交通银行外,其他地方银行的流水也可以使用。[银行工资流水账单内容采编:王鹏]

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兴业银行上门核实银行流水流程及所需时间

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周宇从银行打印了流水单。  下午,周宇从一家银行打印了几张流水

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情的情况下私自调取银行客户刘女士的个人帐号流水详单并提供给某单位

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奉劝各位姐妹千万不要借网贷❗️❗️❗️ 姐妹们,亲生经历,真的是填不完的坑,从记事开始步入社会这些年借过的网贷,长长的是唯品会里面的唯品花重复借款记录,另外就是支付宝和信用卡了,其他平台没有过,从来也没有过逾期。出生农村女孩靠自己没有拿过父母的钱,偶尔还给过父母 ,任何东西都是靠我自己,因为知道借钱难,所以自己宁愿到平台借,不想跟朋友开口,说实话可能就是没有真心朋友吧。大概就是从17年到现在2023年,还款的本金➕利息❕陆陆续续共30➕w,因为总是看不到钱去哪了,今天就总结算了一下,不算不知道,一算吓一跳,大大小小几十万 ,原来这些年看似没似的平平无奇也赚了不少啊,以前啥也不懂,知道能下款就不在乎利息的多少的事情,结果 ,特别后悔这个操作,终生后悔,之前的支付宝花呗借呗其他等等已经还完关闭了,还剩几万要还了,,下一步就是打算把信用卡还完注销,一步一步来吧,这光只是网贷借款记录,还有那些现金收入流水和花出去没有记录的,我也是平平淡淡上班族靠工资死撑啊 ,现在银行也查的严,已经影响了我的银行卡使用权了,这几年过的太压抑了,太累了,这份心酸可能只有有过这种经历的人才懂吧 ‍ ,以后也不敢乱花钱了,搞的这些年想买房买车都不敢去想,导致一身空。白白浪费在这上面了,这辈子都不会碰网贷了

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怎么样做一份银行流水?有这几个好用的诀窍!

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银行的账单,可以打出来几个月的银行卡流水账单啊?为什么工行网上银行流水只能查6个月? -图3

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xxx班组202x年x月工工资发放银行流水示例说明:发放流水需盖有银行业务章

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会被银行查出时,上述代办人员发给了记者一张制作好的银行流水单图片。

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【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

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