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出示银行流水是为了证明什么_流产有没有假期规定

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出示银行流水是为了证明什么

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港漂开卡8528888💳林俊杰优先购攻略 家人们谁懂啊!为了给林俊杰Final Lap香港站抢票,我这个港漂大学生直接冲去坚尼地城恒生银行开户了!顺便把储蓄卡和MMPower的Mastercard一起办了,这波操作简直顺到飞起!💪 📅时间线来啦: 3.13下午我直接walk in,全程只花了30分钟!当天就拿到了储蓄卡,这效率简直感人肺腑~😍 信用卡会后续寄出,进度在手机app里就能查,完全不用担心进度问题! 📄所需材料: 1️⃣ 香港身份证原件(当然内地身份证、港澳通行证、小白条及护照也可以带) 2️⃣ 学生卡/工作证明(我是学生,直接带学生卡) 3️⃣ 住址证明(银行卡流水/住房水电煤证明) 4️⃣ 资产证明(有香港其他银行卡的话,只需出示结单,住址证明和资产证明就能一并搞定啦!) 💳储蓄卡卡号末位居然是8528888!这是什么天选港漂人设定啊?🤩 我直接当场尖叫,感觉自己被幸运之神附体了! 🎉纯经验分享,全文无广,家人们可以放心食用!感谢JJ让我有动力去开户,也感谢恒生银行这么给力!🙏 💌最后祝福自己早日收到信用卡,也祝大家开卡抢票顺利,都能成为林俊杰Final Lap的幸运儿!🎉🎉🎉[银行工资流水账单内容采编:秦戈]

留德签证必备:自保金办理全攻略 📚 准备留德的小伙伴们注意啦!签证办理和延签过程中,自保金证明是必不可少的文件。这里有一份详尽的办理指南,帮你轻松搞定签证申请和延签手续。 📋 签证办理时需要的自保金证明 在中国大使馆及领事馆办理签证时,需要提供自保金证明。这个证明可以在App里随时下载PDF版并打印。 📋 签证办理时需要的私立保险证明 同样在中国大使馆及领事馆办理签证时,还需要提供私立保险证明。这个证明也可以在App里下载并打印。 📋 延长签证时的自保金证明 在德国外管局延长签证时,需要提供自保金证明。这个证明同样可以在App里下载并打印。 📋 延长签证时的冻结账户证明 在德国外管局延长签证时,还需要提供冻结账户证明。这个证明非常重要,一定要提前准备好。 📋 延长签证时的资金流水证明 在德国外管局延长签证时,还需要提供资金流水证明。可以搭配德国和中国两地的银行流水证明一起出示。 📋 其他用途的资金证明 在德国找房子、租房或银行卡解冻时,也需要给房东或银行提供资金证明。这些证明同样可以在App里下载并打印。 目前想到并用到的地方就这些,如果还有其他用处也会随时补充。欢迎小伙伴们提示,我会及时更新补充信息。[银行工资流水账单内容采编:徐小强]

💳香港中银开卡攻略:快速办理指南 📅 2025年3月最新版开卡经验分享 👥 为了省事和效率,我选择了通过中介办理香港中银的银行卡,费用为1100元,包含成功办理的承诺(如果未通过,费用将退还)。中介带我直接与银行经理一对一办理,无需排队,通过快速通道,大约一个小时就完成了办理。以下是详细的准备材料清单: 📜 准备材料: 身份证 港澳通行证 过关小票 地址证明(信用卡账单) 工资流水单 投资证明 📊 地址证明、工资流水单和投资证明分别准备了近半年和近三个月的版本(具体时间可根据个人情况调整)。 🖨️ 所有资料需彩色打印,并确保有签章。 👀 在出示资料时,我选择了近三个月的版本,地址证明和工资流水单只看了其中一个月的内容。 🔍 注意事项: 中银明确要求,如果开户目的是投资,必须提供投资证明。我提供了内地证券基金投资理财的截图作为证明。 复核工作人员会仔细核对信用卡账单地址,确保与身份证地址一致,避免错别字。 工作人员会对部分纸质材料进行复印,原件会归还,因此只需携带一份原件。 🎉 核对完信息后,银行卡顺利下发,整个过程不到一个小时。拿到卡后,我在提款机查询了余额,并在存款机存了钱,顺利完成了开卡流程。 📞 中介提醒的小技巧:在填写收卡地址时,将手机号码写在地址后面,这样寄送时会有联系方式,提高收件成功率。 🚫 不推荐线上开卡,因为即使线上开卡到最后一步也需要激活,不去线下的话卡的很多功能会受限。直接线下办理可以节省时间。 ⚠️ 最后提醒:一次办卡失败可能会影响其他银行的办卡开户,短期内可能难以办理。因此,如果急需办卡,建议稳妥地准备好所有材料或找靠谱的中介协助办理。[银行工资流水账单内容采编:秦戈]

香港银行开户攻略:汇丰和中银的极速体验 预约了早上9点的汇丰银行(西九龙分行)和10点30的中银香港(佐敦分行)开户,为了抢先一步,早上8点就到了汇丰银行门口排队,排到了第二个号。9点一到,汇丰的工作人员只看了三件套(身份证、通行证和通关小票),我顺便出示了自己的营业执照(没有提供地址证明),之后就没有任何问题,现场开户拿卡,还申请了蓝狮子卡。存入1000港币后,整个过程不到40分钟。 接着,我迅速前往中银香港(佐敦分行)。还没到预约时间,银行就开始为我办理业务。中银的盘查相对细致,除了三件套,还看了银行流水和地址证明,并询问了我的工作和投资经历。最后,一个工作人员推荐了保险业务,我表示暂时不需要。整个过程大约40分钟,现场拿卡。 第二天,我前往招商永隆银行(尖沙咀分行),拿着内地的金葵花卡。永隆的工作人员仔细查看了我的资产情况和股票流水,最后表示只能为我开普通账户,并告知我需要等待两个字的二次审核,审核已经进行了5天,但还没有结果。 回到家后,汇丰的蓝狮子卡也寄到了。这次香港银行开户的经历真是既快速又顺利。[银行工资流水账单内容采编:何功利]

📸庭审现场:当事人参与的利与弊 🤔在庭审中,当事人是否应该亲自出席呢?我的观点是,原则上不建议当事人出庭,但特殊情况下可以考虑。 💡为什么不建议当事人出庭?因为未经法律训练的当事人,所陈述的事实可能只是他们认为的事实,而非法律认定的事实。这可能导致不利的“自认”或被法官及对方律师的提问所困扰。 📖例如,在一次庭审中,作为被告借款人的律师,由于无法提供银行流水证明现金还款,而原告又不认可还款。于是,我方当庭出示了原告书写的对账明细,并询问原告是否为本人书写。当原告心虚地点头承认时,我立即向法官说明:原告已承认对账单是其自行书写,根据该明细,被告已还款68万元。 💪掌握发问技巧在证据不足的情况下至关重要,有时甚至能扭转败局。所以,虽然原则上不建议当事人出庭,但在特定情况下,参与庭审可能带来意想不到的转机。[银行工资流水账单内容采编:何功利]

美国过境签证攻略🛫准备材料全解析 🛂想要快速办理美国过境签证?首先,确保你已经获得了第三国的签证哦!在面签时,别忘了出示以下重要文件: 📄证明你有继续前往其他国家的意图,比如相关文件。 🎫提供正规的客运票据(如机票订单),确保你的行程安排。 💰展示你有足够的资金来支付过境期间的开销。 🚗准备好交通安排的证明材料,比如酒店预订等。 📋面签时,别忘了携带以下关键资料: 1️⃣有效期内的护照,确保你的旅行证件齐全。 2️⃣DS-160确认页的打印件,这是签证申请的重要部分。 3️⃣近六个月内拍摄的2英寸x2英寸(5.1厘米x5.1厘米)证件照片,保持照片清晰。 4️⃣当前收入证明和银行流水,展示你的经济能力。 5️⃣预约单的打印件,确保你按照预约时间前往签证中心。 💼准备好这些材料,你的美国过境签证办理将更加顺利!记得提前规划好行程,避免临时抱佛脚哦![银行工资流水账单内容采编:何功利]

💳 工银亚洲香港卡开户全攻略 想要在香港开设银行账户?工银亚洲为你提供便捷的个人银行服务。以下是详细的开户步骤: 1️⃣ 准备开户资料 中华人民共和国居民身份证 往来港澳通行证 入境香港许可便条(俗称「小白条」) 近三个月住址证明副本,如银行月结单、水电账单等 资金来源证明/流水账(最近三个月) 2️⃣ 填写网上预约表格 访问预约链接: 按照表格提示,填写基本信息、住宅地址、受雇资料、预约时间和分行信息。整个过程只需5分钟左右。 确认信息无误后,点击“递交”。系统将显示“您的预约已被受理”和“预约号码”,请妥善保管。 3️⃣ 核对开户资料 确保所有资料准确无误,特别是身份证、居住地址和姓名。如有不一致,需向银行解释并出示额外证明。 📍 温馨提示: 确认预约分行的具体地址,避免因地址错误而错过预约。 提前规划交通路线,确保能提前15分钟到达分行。 根据个人需求准备好开户时的说辞,银行可能会询问关于储蓄、投资或保险等问题。 现在,你已经掌握了工银亚洲香港卡开户的全部流程,赶快行动吧![银行工资流水账单内容采编:段志强]

借钱十万没写借条咋办 在借款纠纷中,若缺乏借据该怎么办呢? 转账记录是很重要的证据哦,它能清晰地显示资金的流向,证明借款的发生 银行流水数据也不容小觑,每一笔交易都有记录,可辅助证明借款事宜 证人证言能为借款事实提供第三方的见证,增加可信度 视听资料,如录音视频等,也可能成为关键证据,还原借款的场景 只要涉案人员能成功出示这些充足的证据素材,法院就会依据综合性的证据来裁定借款事实的具体状况哦~即便没有书面借据,也不影响法院对借款事实的认定呢~所以呀,涉案人员要及时收集并提交相关证据,在庭审中有力支持自己的主张呀~ 如果还有其他法律问题需要咨询,欢迎点击图片下方按钮立即查看~可以快速咨询本地律师哦~ #法律咨询# #律师咨询# #免费问律师# #每天学点法律知识# #免费法律咨询#[银行工资流水账单内容采编:王鹏]

离婚诉讼证据收集:微信聊天记录能查吗? 在离婚诉讼中,证据的收集至关重要。以下是一些实用的建议,帮助你在离婚过程中保护自己的合法权益: 📸 自行取证 房产证:如果你想要分割房产,记得准备好房产证的复印件。 存折/银行卡:涉及财产分割时,别忘了带上存款证明。 📜 申请法院调取 银行流水:通过法院调取对方的银行账户流水,了解财务状况。 第三方证据:如监控录像或开房记录,证明对方有过错行为。 💬 微信聊天记录 法院可以要求双方出示手机上的微信聊天记录作为证据。 👩‍⚖️ 专业律师协助 律师可以帮你更有效地搜集和整理证据,甚至调取一些个人难以获取的信息。 🔄 平等原则 如果发现证据调取不平等,一定要及时提出异议,确保双方权益对等。 记得,调取证据时一定要遵循法律程序,否则可能会被视为无效哦![银行工资流水账单内容采编:段志强]

大学生办签证?这些你必须知道! 💸 签证费用一览 办理签证需要多少钱?这个问题困扰着不少计划出国旅行的大学生。一般来说,俄罗斯等国家的电子签证费用大约在三四百元左右。申根签证的费用则大约是八九百元。而美国签证的费用为185美金,换算成人民币大约在1350元左右。这些费用只是大致的参考,具体还要根据个人情况和国家政策来定。 🏠 没有房车也能办签证? 很多大学生担心自己没有房车等资产证明就无法办理签证。其实,即使没有房产和车辆,也可以尝试申请签证。比如,申根国家或英国、澳大利亚等国家要求提供资产证明,但你可以在申请表格中选择出资人一栏填写父母,并提供亲属关系公证、父母的在职证明、银行存款证明和银行流水等资料。建议提供稳定的银行流水,存款证明至少在5万元以上,不封顶。房产证和车本等非必需材料,但如有的话也可一并出示。 📝 大学生办签证的小贴士 大学生在申请签证时,除了考虑费用,还要注意以下几点: 了解签证类型:不同国家对签证类型有不同的要求,确保你申请的是正确的签证类型。 准备材料:按照大使馆或领事馆的要求准备所有必要的材料,确保所有文件都是最新的。 提前规划:签证办理时间较长,建议提前规划好行程,以免耽误行程。 希望这些信息能帮助到正在考虑出国旅行的大学生,祝大家顺利拿到签证,开启美好的旅程![银行工资流水账单内容采编:秦戈]

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柯先生出示的交易明细和资金往来银行流水单,称其有二十多万元未到账。  “后来出事了,钱都没到账,我们

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5,流水账单保证有姓名,账号,时间,银行的流水的业务章.

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损所致,直到近期生意好转后前往银行核对流水才发现异常,遂立即报警。彭某在银行打印的流水明细接到报警后

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证明,包括工资单、单位出具的收入证明、银行存款证明、半年银行流水。只要手续基本齐全,一般情况下可以贷

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焦某将张女士银行卡带走,并在当地兴化农商行atm机分批取出20万元贷款。20万元贷款提取情况流水单

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打开网易新闻 查看精彩图片 对此,代办人员表示,银行流水单的真假其实

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招商银行个人工资流水 招商银行对账单 工资流水证明

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出示银行流水是为了证明什么 m.gmw.cn

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,这些银行转账流水清晰可查,本应是足以证明债务偿还情况的关键证据。2017年中旬,曲某祝陷入资不抵债

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行流水证明(单位对公账户发放,银行打印,加盖银行网点和单位公章)。

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昆明制作银行流水

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【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

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